بازخرید نکن، یکجا تبدیل کن

چرا بازخریدی یا تبدیل وام به بیمه یک‌بار پرداخت با ۳۰ سال پوشش و مستمری مادام‌العمر بهترین انتخاب است؟

در شرایط اقتصادی فعلی کشور، بسیاری از مردم نسبت به پرداخت‌های بلندمدت بیمه‌های زندگی دچار تردید، نارضایتی یا حتی پشیمانی هستند. پرداخت اقساط ماهانه با مبالغ ثابت، در حالی‌که ارزش ریال به‌طور پیوسته کاهش می‌یابد، باعث شده تا بیمه‌گذاران به دنبال راهکاری برای حفظ ارزش اندوخته و بهره‌مندی واقعی از مزایای بیمه زندگی باشند. در این مقاله به بررسی چالش‌های موجود و معرفی راهکاری نوین در قالب بیمه یک‌بار پرداخت با پوشش بلندمدت و مستمری مادام‌العمر می‌پردازیم.

کاهش ارزش پول ملی و بی‌اثر شدن اقساط بیمه‌ای

یکی از مهم‌ترین دلایل نارضایتی مردم از بیمه‌های زندگی، کاهش شدید ارزش پول ملی در سال‌های اخیر است. بسیاری از بیمه‌گذاران با امید به آینده، طرح‌های بلندمدت بیمه‌ای را انتخاب کرده‌اند، اما به دلیل افزایش نرخ تورم و کاهش مداوم ارزش ریال، ارزش واقعی مبالغ پرداختی آن‌ها کاهش یافته و پوشش‌های بیمه‌ای دیگر پاسخگوی نیازهای مالی آن‌ها در آینده نیست.

به‌عنوان مثال، فردی که در سال ۱۳۹۵ اقدام به پرداخت ماهیانه ۵۰ هزار تومان حق بیمه کرده است، امروز با همان مبلغ، شاید حتی نتواند یک وعده غذای ساده تهیه کند. در حالی‌که پرداخت‌هایش ادامه‌دار بوده، ارزش اندوخته نهایی و مزایای آن نیز به همان نسبت افت کرده است. از همین رو، بسیاری ترجیح می‌دهند که بیمه‌نامه خود را بازخرید کرده و به دنبال سرمایه‌گذاری در بازارهای موازی باشند.

نارضایتی از پرداخت اقساط بلندمدت

پرداخت اقساط طولانی‌مدت بیمه‌ای برای بخش قابل‌توجهی از جامعه، به‌ویژه در شرایط ناپایدار اقتصادی، نوعی تعهد سخت محسوب می‌شود. درآمدهای متغیر، افزایش هزینه‌های روزمره، و نبود حس امنیت اقتصادی، انگیزه را برای ادامه پرداخت کاهش داده است. در نتیجه، درصد بالایی از بیمه‌گذاران در سال‌های اولیه بیمه‌نامه، آن را یا غیرفعال کرده یا بازخرید می‌کنند.

از سوی دیگر، اطلاعات ناکافی درباره آینده‌نگری و مزایای واقعی بیمه زندگی باعث شده تا بسیاری از مردم بدون شناخت صحیح از اهداف بیمه، وارد طرح‌های بیمه‌ای شوند و در میانه مسیر، با احساس ضرر، آن را ترک کنند.

راهکار حرفه‌ای: تبدیل بیمه‌نامه یا وام به بیمه یک‌بار پرداخت با ۳۰ سال پوشش و مستمری مادام‌العمر

در پاسخ به این چالش‌ها، بیمه «افق دی» با ارائه راهکار بیمه زندگی یک‌بار پرداخت (Single Premium) تحولی جدید در صنعت بیمه‌های عمر و زندگی ایران ایجاد کرده است. در این طرح، بیمه‌گذار با تبدیل اندوخته یا وام دریافتی از بیمه‌نامه قبلی به حق بیمه یک‌باره، می‌تواند تا ۳۰ سال از پوشش فوت، سرمایه‌گذاری، و همچنین دریافت مستمری مادام‌العمر بهره‌مند شود.

مزایای بیمه یک‌بار پرداخت افق دی

• پرداخت تنها یک‌بار حق بیمه و عدم نیاز به پرداخت‌های ماهانه یا سالانه
• حفظ ارزش اندوخته و عدم آسیب‌پذیری در برابر تورم و کاهش ارزش پول ملی
• پوشش فوت تا سقف‌های چشم‌گیر تا ۳۰ سال بدون نیاز به تمدید سالانه
• امکان دریافت مستمری مادام‌العمر از محل سرمایه‌گذاری اندوخته
• انعطاف‌پذیری در تبدیل سایر بیمه‌نامه‌های نیمه‌فعال یا وام‌های دریافتی قبلی

این روش برای افرادی که تمایل به سرمایه‌گذاری هوشمندانه و بلندمدت دارند، فرصتی منحصر به‌فرد برای حفظ سرمایه، تضمین آینده مالی خانواده، و بهره‌مندی از خدمات حرفه‌ای و متناسب با اقتصاد امروز کشور است.

مقایسه: اقساط طولانی‌مدت یا پرداخت یک‌جای هوشمندانه؟

بر اساس تجربه‌های موجود و آمارهای غیررسمی، بیش از ۵۰ درصد بیمه‌نامه‌های عمر در ۵ سال اول بازخرید می‌شوند. این آمار نشان‌دهنده عدم تطابق شرایط اقتصادی بیمه‌گذاران با ساختار اقساطی بیمه‌نامه‌هاست. در مقابل، بیمه‌های یک‌بار پرداخت نه‌تنها از نوسانات اقتصادی مصون‌اند، بلکه امکان برنامه‌ریزی دقیق‌تری را برای آینده مالی فراهم می‌کنند.

برای مثال، فردی که هم‌اکنون دارای اندوخته ۲۰۰ میلیون تومانی در یک بیمه عمر است یا از وام بیمه‌نامه استفاده کرده، می‌تواند همین مبلغ را به بیمه یک‌بار پرداخت افق دی تبدیل کند. در نتیجه، ضمن قطع پرداخت اقساط، از خدمات ۳۰ ساله بیمه‌ای و همچنین مستمری مادام‌العمر بهره‌مند شود.

کدام افراد مناسب این طرح هستند؟

طرح بیمه یک‌بار پرداخت افق دی، برای گروه‌های زیر بسیار مناسب است:

• افرادی که بیمه‌نامه غیرفعال یا نیمه‌فعال دارند
• بیمه‌گذارانی که از وام بیمه‌ای استفاده کرده و تمایلی به ادامه اقساط ندارند
• سرمایه‌گذارانی که به دنبال حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم هستند
• افرادی که به دنبال مستمری مطمئن برای دوران بازنشستگی می‌گردند

سخن پایانی

در دنیای امروز، انعطاف‌پذیری مالی و حفظ ارزش سرمایه حرف اول را می‌زند. بیمه زندگی زمانی می‌تواند مفید باشد که هم‌راستا با واقعیت‌های اقتصادی کشور طراحی شده باشد. طرح «تبدیل وام یا بیمه‌نامه زندگی به بیمه یک‌بار پرداخت افق دی» با درک درست از نیازهای بیمه‌گذاران، مسیری حرفه‌ای، ساده، و پربازده برای اطمینان از آینده مالی را فراهم کرده است.

اگر شما نیز از پرداخت‌های مکرر و بی‌نتیجه بیمه‌نامه خود خسته شده‌اید یا به دنبال گزینه‌ای با ریسک پایین، سودآوری مناسب و پوشش بلندمدت هستید، اکنون بهترین زمان برای اقدام است.

مشاوره رایگان ما در زمینه تبدیل اندوخته بیمه‌ای به بیمه یک‌بار پرداخت افق دی، شما را در مسیر درست قرار خواهد داد.

دسترسی به صفحه افق دی 

۰۹۲۱۲۹۸۹۳۳۱

آقای اکبری

۰۹۱۰۹۹۴۲۹۱۰

خانم عزیزی

۰۹۱۳۴۲۰۱۰۲۴

آقای کامرانی

تهیه و تدوین آگهی: واحد روابط عمومی بیمه مردمی